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房贷收紧未至恐慌 11月初仍有停贷可能性

要闻 | 来源:华夏时报 2013-09-25 14:16:52 我要评论
[导读]“目前北京已经没有九折以下的房贷了,以往5天至10天拿到贷款,现在可能一个月才能拿到,本次出现的银行房贷收紧确实是自2011年以来形势最紧张的,但还没有到恐慌的程度。”

“目前北京已经没有九折以下的房贷了,以往5天至10天拿到贷款,现在可能一个月才能拿到,本次出现的银行房贷收紧确实是自2011年以来形势最紧张的,但还没有到恐慌的程度。”针对当前房贷收紧的形势,中原地产市场研究部总监张大伟昨日接受《证券日报》记者采访时判断说。

近期,有消息称部分银行已经停止发放房贷,并且房贷利率各地差距明显扩大。深圳地区工商银行首套房按揭贷款利率上浮15%,而上海地区工商银行首套房按揭贷款利率可在基准利率基础上下浮15%,深圳地区贷款利率比上海地区高出35%。另外,广州和北京两地的房贷利率介于深圳与上海之间,广州地区工商银行首套房按揭贷款利率略低于深圳,为基准利率上浮5%,北京地区首套房按揭贷款利率仍可下浮10%。

“如果拿温度来做个比喻,2009年房地产市场是100度,而2011年是零度,现在则是80度上下。”张大伟表示,目前整个房贷市场确实吃紧,但是与2011年因出台限购限贷政策而造成房地产市场“量价齐跌”的严冬相比,仍要宽松,媒体对于本次房贷收紧的解读稍有夸大。

“我们做了一个比较全面的调查,发现这次主要是股份制银行的贷款额度已经见顶,但是国有大型商业银行相关业务仍在继续,不过就是发放贷款的时间延长了。”张大伟同时强调。

对于房贷吃紧的背后原因,张大伟认为有三方面原因:第一,银行资金面受到季末流动性周期影响趋于紧张,导致信贷放缓;第二,前三季度楼市成交量较大,造成第四季度银行流动性收缩;第三,国家对于房地产市场的调控预期产生了一定的作用。

银行流动性紧张的形势从数据的表现可见一斑:据上海银行间同业拆放利率9月24日公布的数据显示,自9月10日以来,除了隔夜利率在当天有所下跌之外,其余期限利率均出现较大幅度上涨,其中一周、一个月期限利率分别上涨4.44%和6.11%,而两周期限利率则上涨了45.33个基点,达到4.8%。

央行发布的信息显示,9月24日央行以利率招标方式进行了880亿元的逆回购操作,这是央行自9月10以来第四次逆回购操作,成交量总额达到1160亿元,频繁的公开市场操作显示出央行对市场流动性的收紧态度。

“季末市场流动性的宽紧取决于央行对于市场流动性的投放操作,但是通常月末资金的价格肯定会比月初以及月中高,这是在每个季度末都会出现的情况。”中国建设银行总行高级研究员赵庆明认为。

“本次房贷收缩对于传统的‘金九银十’影响有限,毕竟延迟房贷的周期不长。但是到了10月底11月初,预计银行有可能全面停止房贷,也有可能接受房贷申请但是在明年才开始放贷,那么市场受到的影响肯定就会加大了。” 张大伟表示。

银行急刹车房贷全线收紧 “季末钱紧”或进入第二季

在经历过6月“钱荒”之后,“银行季末钱紧”再次挑起了人们脆弱的神经。与之相印证的是,停贷再次回到市场的视线之内。由于额度极其紧张,往常要到年底才逐渐收紧的信贷额度已经从9月下旬开始猛然踩住了急刹车。

房贷全部停了?

“现在房贷申请,放款最少在1个月以后,也许时间更长,这个我们没法向您保证。”购房者陆先生在银行面签贷款时,得到了如此说法。事实上,遭遇银行停贷的,远不止房贷这一项。

一位股份制银行北京分行零售信贷部负责人对记者坦言:“这并非个例,各家银行状况都差不多。从分行来说,虽然贷款审批业务正常进行,但现实情况是,今年额度总行控制数量非常严格,导致新增贷款额度大大不及贷款需求,所以排队等额度、等放款的情况愈来愈明显。”

“一直在说停贷,都是谣传。从北京地区来说,是从中秋前一周才开始普遍叫停的。”上述股份制银行负责人对记者表示,本月前期贷款额度并没有如此紧张。他同时透露,目前该行对信贷额度控制开始非常严格,预计到月底,信贷额度都会十分紧张。

据该负责人介绍,在去年年底,监管部门就要求部分商业银行控制项目贷款、固定资产类贷款,“今年虽然这类贷款还在放,但新增贷款已经非常少。”

记者近日以客户身份走访了北京国贸、三元桥、慈云寺以及十里堡周边几家商业银行,以华夏银行为例,其下属支行人员的答复是,房贷全部停掉,而个人经营贷款还可以试着向分行报一下。

另外,包括民生银行、兴业银行在内的数家股份制银行均表示:“房贷现在基本不做,往上报分行可能也批不下来。”而城商行包括南京银行、杭州银行则明确表示,“房贷全部停贷,到月底不再接受新增。”

一家国有银行支行网点工作人员坦言,贷款申请还是正常走程序,但分行什么时候批什么时候放款,最快也得10月底了。他同时表示,现在房贷放款需要在分行系统内登记排队,如果资料齐全、审批顺利能够一个月拿到款项,如果一直无法在系统里排上队,放款时间就难以保证。据上述国有银行下属支行对口个金业务员工小许介绍,“从中秋节前一周开始,口头接到分行通知,暂停接受包括房屋类贷款(首套、二套)、消费类贷款、经营类贷款的审批。”

至此银行“停贷”从传闻变成现实。

银行口径矛盾

蹊跷的是,对于“停贷”一事,银行总行、分行至支行的内部说法并不一致。

“原则上没有停贷,审批工作正常进行。”某股份制银行北京分行分管信贷审批的负责人向记者澄清,与上半年相比,从三季度开始,银行信贷投放的确减缓,“由于多数银行在上半年就完成了全年厘定的贷款指标,三季度放款很正常,可以理解。”

》》延伸阅读:首套房贷款政策步步收紧四季度贷款难度或更大

以涉房贷款为例,央行数据显示,上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元,同比多增7326亿元,增量占同期各项贷款增量的27.1%。对比2012年全年,金融机构房地产类贷款增加1.35万亿元。“这意味着今年上半年的涉房类贷款几乎与去年全年相当。而在这其中个人住房贷款几乎占到80%。”上述分管信贷审批的负责人坦言。

“目前不是‘停贷’,只是进行合理必要的风险资产调控。”浦发银行北京分行相关负责人表示,信贷投放已经力度很大或者已经完成全年贷款目标的行业会有适当的限制;对于国家产业政策支持、产业前景良好、资质良好的客户则会继续进行贷款支持。

一家国有大行信贷条线负责人解释称:“从三季度开始,银行的审批条件变得苛刻,如果评估下来贷款风险高就主动退出或者暂缓审批;另外,停止给客户利率优惠,现在能享受基准利率的客户也很少,贷款要求比较急的客户我们要求有一定的利率上浮,最少也是10%。”

问题是,面对一二线城市房地产如火如荼、房价居高不下的现实,多年被称为优质资产的按揭贷款业务,商业银行为何退却了?其个中原因究竟何在?

“一个原因是因为其带来的收益有限,以房贷来说,首套房一般基准利率、二套房利率通常也就是上浮个10%。而对比小微企业贷款可以上浮20%—30%,相对而言房贷业务利润实在太小。”小许坦言,但最主要的原因在于,经历过6月份“钱荒”之后,银行再次面临流动性季考。据《华夏时报》

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